ファクタリングは必要書類が少ない？請求書のみや通帳・決算書不要で使えるのかを個人事業主向けに解説
ファクタリングは、売掛先から入金される前の請求書を業者に買い取ってもらうことで、請求書を早期に現金化することが可能な方法です。
事業を営んでいると、手元に資金がないときに突発的な出費が発生するケースは多々ありますが、ファクタリングを利用すれば急な資金需要にも柔軟に対応することができます。
一般的に資金調達を行うためには、審査や契約のためにさまざまな書類を準備しなければならないケースが多いですが、ファクタリングでもそれは同様なのでしょうか。
本記事では、ファクタリングを利用するために最低限必要な書類などについて解説すると同時に、必要書類が少ないおすすめのファクタリング業者も紹介します。
ファクタリングでの資金調達を検討しているものの、書類の準備などを億劫に感じている法人の代表者や個人事業主の方は、ぜひ参考にしてみてください。
ファクタリングは一般的な融資と比べて必要書類が少ない
「事業用の資金調達」を考える際にまず頭に思い浮かぶのは、金融機関からの融資ではないでしょうか。
金融機関から融資を受けるためには、売上にまつわる書類や今後の事業計画書などを含め、さまざまな書類を提出しなければなりません。
それに比べてファクタリングを利用する場合は、金融機関から融資を受ける場合と比べると、提出が必要な書類は比較的少なめです。
ファクタリングにおける書類提出について、詳しく解説します。
理由は返済能力ではなく売掛先の信用度が重視されるため
ファクタリングは、支払い前の売掛金を買い取ってもらうことで資金調達を行うことができる仕組みです。
ファクタリング会社は申込者に対して行った資金調達分の金額を、売掛金から回収することでビジネスを成立させています。
ファクタリング会社にとって重要なのは、買い取った売掛金が売掛先からきちんと支払われるかどうかであり、この点が金融機関から融資を受ける場合とは大きく異なります。
金融機関から融資を受ける場合、金融機関は融資を行った法人や個人事業主から直接返済をしてもらわなければなりません。
そのため、申し込みを行ってきた法人や個人事業主の資金繰りの様子や今後の事業見通しなどを確認して、返済能力をチェックします。
しかし、ファクタリングの場合は、申込者の事業の状態に関わらず売掛先が売掛金を支払ってくれれば、ファクタリング会社としては問題ありません。
申込者の信用度よりも売掛先の信用度が重視されるため、ファクタリングでは提出する書類が少なくて済むというわけです。
ただし請求書のみで利用できる業者はない！
支払い前の売掛金が存在することの証明となる代表的な書類は、請求書です。
ただし、いくらファクタリングで提出が求められる書類が少ないとはいえ、請求書のみでの資金調達が可能な業者はありません。
請求書だけでは契約内容を把握できませんし、極端な話、実際に取引が行われているかどうかも分からないからです。
ファクタリング会社は売掛金を買い取る立場にあるため、架空請求や二重譲渡といったリスクを回避する必要があります。
そのため、「継続的に取引を行っている売掛先」であることを証明するために、通帳のコピーや入出金明細といった書類もセットで提出しなければなりません。
ファクタリング業者の中には、「請求書のみで契約可能」といった謳い文句を掲げているところもありますが、そういったところはほぼ確実に違法業者なので利用してはいけません(詳しくは後述します)。
必要書類が少ないからといって審査が甘いわけではない
「審査が甘そうか≒確実に資金調達できそうか」は、資金調達方法を検討する際の重要なポイントのひとつです。
ファクタリングでは提出が必要な書類が少ないため、「審査が甘そう」と思われがちですが、決してそんなことはありません。
ファクタリング業者は慈善事業ではなくビジネスを行っているわけであり、リスクを取って売掛金を買い取っているため、回収可能性や取引実態の確認はしっかり行われます。
提出書類が少なくて済むのは、「それらの書類だけで十分な審査が可能だから」であり、審査の結果として資金調達を行えないケースは十分あり得ます。
審査に通過できる可能性を高めたいのであれば、何度も取引をしていて支払いが疑われるケースが限りなく低い、売掛先の企業規模が大きく信用度が高いなど、審査に有利な要素がある売掛金で申し込みましょう。
書類が少ないファクタリングでも最低限必要なものを解説
ファクタリングの審査ではどのような書類の提出が求められるかを把握しておけば、必要書類を事前に用意したうえで申し込むことができます。
とくに即日で資金調達をしたい場合、事前準備をきちんと行えているかどうかで、申し込んだ日のうちに契約手続きまで進められるかどうかが変わってくるかもしれません。
提出書類が総じて少なめなファクタリングにおいて、最低限提出を求められる書類について、解説します。
請求書・通帳のコピー・身分証の3点は求められる
ファクタリングで最低限提出を求められるのは、以下の3種類の書類です。
- 請求書
- 通帳のコピー
- 身分証
請求書は売掛先の社名や売掛金額などを把握するのに必要ですし、通帳のコピーは取引が継続的に行われていることを確認するのに必要です。
身分証は、申込者の本人確認を行うために提出が求められます。
いずれの書類も特殊なものではなく、用意しようと思えばすぐできるものだと思いますので、これらを事前に用意したうえで申し込むことで、その後の手続きをスムーズに進めやすくなるでしょう。
初回利用時は追加書類を求められることがある
必要書類が比較的少なくて済むファクタリング業者を利用する場合でも、初回利用時は追加書類の提出が必要になる場合があります。
提出が求められる書類は業者によって異なりますが、決算書や納税証明書などの提出を求められるケースが多いようです。
追加書類に関しては、ファクタリング業者の公式サイトに「弊社を初めてご利用のお客様は、○○や△△といった書類のご準備もお願いしております」といったように記載されていることもあります。
そういった記載を確認できた場合は、先ほど挙げた請求書等に加えて、明示されている書類もあらかじめ準備しておきましょう。
なお、申し込んでやり取りをしている中で別途書類の提出を求められることもあるので、その場合も必要書類を速やかに準備して提出しましょう。
個人事業主なら決算書がなくても利用できるケースが多い
法人でも個人事業主でも利用できるファクタリング会社は数多くあり、どちらが利用する場合でも提出が必要な書類は大きく変わるわけではありません。
ただし、法人が利用する場合は追加書類として決算書の提出を求められることがありますが、個人事業主は決算書の提出を求められるケースは稀です。
その代わりに、確定申告書の提出を求められることはあるので、事前に請求書などを準備する際に余裕があれば、確定申告書も併せて用意しておくとよいでしょう。
リピート利用で身分証の再提出が不要の場合もある
ファクタリング業者への申し込みで身分証の提出が必要なのは、法人代表者や個人事業主の本人確認を行うためです。
ファクタリング業者は提出された身分証のデータを社内で保管しているため、過去に利用経験のある申込者が再度申し込んできた場合、社内データが確認できれば身分証の再提出が不要の場合もあります。
提出する書類がひとつ少なくなると、確認手続きにかかる手間も少なくなりますし、書類不備による再提出の可能性も低くなるので、契約までにかかる時間も短縮される傾向にあります。
急いで資金調達を行いたいケースでは、これまで利用したことがないファクタリング業者に申し込むよりも、利用経験のあるファクタリング業者に再度申し込むのがおすすめです。
書類が少ないファクタリングおすすめ業者7選
ファクタリング業者によって提出が必要な書類の種類や枚数はさまざまですが、提出書類が少なくて済むおすすめの業者は以下のとおりです。
それぞれのファクタリング業者の特徴を、詳しく解説します。
QuQuMo
| 必要書類数 | 3点 |
|---|---|
| 必要書類 | ・本人確認書類（運転免許証・パスポートなど） ・入出金明細（全口座・直近3ヶ月） ・請求書（入金日・金額確定） |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 1%〜 |
| オンライン完結 | 可 |
| 個人事業主 | 対応 |
QuQuMoは、申し込みから契約までの手続きをオンラインで完結させられるファクタリングサービスです。
申し込みに必要な書類は、「代表者の本人確認書類」と「保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分」と「請求書」の3種類だけで、いずれの書類も簡単に用意できるものばかりです。
申し込みから入金まで最短2時間というスピード感も魅力で、急いで資金調達を行わなければならない場合に重宝します。
また、ファクタリング業界では珍しく申込者一人ひとりに専任の担当者が付くので、ファクタリングの利用が初めてでも質問や確認をしながら手続きを進めることができるのも魅力。
QuQuMoのファクタリングは2社間ファクタリングで、契約もクラウドサインを用いて電子契約の形で行われるので、取引先にファクタリングを行ったことがバレる心配もありません。
手数料も1%～とかなり低いので、売掛金のほぼ全額を前倒しで受け取ることが可能です。
少額の売掛金買取にも対応しているので、請けている案件の金額があまり高くないフリーランスの方が資金調達のためにファクタリングを検討する際には、とくにおすすめのサービスです。
QuQuMoの公式サイト
ラボル
| 必要書類数 | 3点 |
|---|---|
| 必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス（取引先とのメール等） |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手数料 | 一律10% |
| オンライン完結 | 可 |
| 個人事業主 | 対応 |
ラボルは、フリーランスや個人事業主に特化した、2社間ファクタリングを提供しているファクタリング会社です。
申し込みに必要な書類は、「本人確認書類」と「請求書」と「取引を示すエビデンス(取引先とのメール等)」の3種類だけ。
申し込みから入金までの時間は最短30分で土日祝日の振込にも対応しているので、緊急で資金調達しなければならないケースにも頼りになります。
ファクタリングの審査では「取引の継続性」が重視される傾向にあるので、新規の取引先との請求書は買い取ってもらえないことも多いです。
しかし、ラボルは新規の取引先との請求書買取にも対応しているので、申込者からすれば利用できる請求書の幅が広がることになります。
手数料は一律10%でそれ以外の費用はかからないので、調達できる資金の計算もしやすいです。
1万円の請求書から買取可能、請求書の一部のみを買い取ってもらうことも可能と、小回りが利くサービスも利用者にとっては嬉しいところではないでしょうか。
ラボルの公式サイト
ペイトナー
| 必要書類数 | 3点 |
|---|---|
| 必要書類 | ・支払い期日が確定している請求書 ・口座入出金明細 ・顔写真付き身分証（初回利用時のみ） |
| 入金スピード | 最短数時間 |
| 手数料 | 一律10% |
| オンライン完結 | 可 |
| 個人事業主 | 対応 |
ペイトナーは、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。
申し込みに必要な書類は、「支払い期日が確定している請求書」と「口座入出金明細」と「顔写真付き身分証」の3種類ですが、顔写真付き身分証が必要なのは初回利用時のみなので、2回目以降は2種類の書類で利用できます。
スマホから簡単に申し込むことができ、書類提出などの手続きもすべてオンライン上で完結できるので、面談や契約のために店舗に足を運ぶ必要がありません。
申し込んでから入金までのスピードは最短数時間なので、午前中に申し込んでおけば当日中の資金調達も可能です。
ファクタリング会社が買取対象としているのは、法人が取引先となる請求書のみであるケースが多いですが、ペイトナーでは個人の取引先との請求書も買い取ってもらえる可能性があります。
フリーランスや個人事業主の方は、業種によっては個人との取引が中心であることも多いので、その請求書を買い取ってもらえるのは明確なメリットといえるでしょう。
2社間ファクタリングで取引先にファクタリングのことがバレる心配もないので、こっそり資金調達を行いたいフリーランスや個人事業主の方にはとくにおすすめです。
ペイトナーの公式サイト
FREENANCE
| 必要書類数 | 3点 |
|---|---|
| 必要書類 | ・業務完了後、クライアントへ提出済の請求書 ・現住所が記載された写真付き公的身分証（運転免許証・マイナンバーカード） ・請求書に付随するエビデンス（取引成立を示す資料） |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3%〜10% |
| オンライン完結 | 可 |
| 個人事業主 | 対応 |
FREENANCEは、クラウド会計ソフトの「freee」を提供しているフリー株式会社による総合的なサービスで、その一環としてファクタリングサービスが提供されています。
申し込みに必要な書類は、「請求書」と「写真付きの公的身分証(運転免許証・マイナンバーカード)」と「請求書に付随するエビデンス」の3種類だけなので、準備も容易です。
最短即日での現金調達が可能なので、降ってわいたような資金需要に対応しなければならない場合にも便利です。
また、先ほども触れたようにFREENANCEは総合的なサービスであり、ファクタリングだけでなく仕事上のトラブルに対する補償、屋号やペンネームでも開設可能な口座(フリーナンス口座)など、さまざまなサービスを利用できます。
いずれもあると便利なサービスなので、与信や補償といった点でサラリーマンには敵わないことが多いフリーランスや個人事業主の方は、ファクタリングのみでなくほかのサービスも活用するとよいでしょう。
とくにフリーナンス口座は、開設して利用すればするほどファクタリングの手数料(3%～10%)が下がっていく仕組みなので、継続的に利用するのがおすすめです。
FREENANCEには「フリー」「レギュラー」「プレミアム」の3つのプランがあり、プランによって月額と利用できるサービスの幅が異なるので、自分に合ったプランを選びましょう(ファクタリングはいずれのプランでも利用できます)。
FREENANCEの公式サイト
日本中小企業金融サポート
| 必要書類数 | 2点 |
|---|---|
| 必要書類 | ・口座の入出金履歴（直近3ヶ月分） ・売掛金に関する書類（請求書・契約書など） |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 手数料 | 1.5%〜 |
| オンライン完結 | 可 |
| 個人事業主 | 対応 |
日本中小企業金融サポートは、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営するファクタリングサービスです。
申し込みに必要な書類は、「口座の入出金履歴(直近3ヶ月分)」と「売掛金に関する書類(請求書・契約書など)」の2種類だけなので、すぐに用意できるでしょう。
日本中小企業金融サポート機構は非営利団体であり、利益を追求せずにファクタリングを行っているので、1.5%～というとても低い手数料で利用できるのは大きなメリットです。
資金調達の方法としてファクタリングを行うのが初めての方も多いかもしれませんが、経験豊富な専任スタッフが対応してくれるので、不安や疑問を解消しながら手続きを進めることができます。
入金まで最短3時間というスピード感は大きな魅力ですが、審査結果が分かるまで最短30分という早さは、資金調達の可否を早めに知りたい方にとってはより魅力かもしれません。
なお、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構では、オンラインファクタリングの「FACTOR+U」というサービスも展開しています。
オンラインですべての手続きを完了させることができるので、日本中小企業金融サポート機構でのファクタリングを考えている方は、並行して「FACTOR+U」の利用を検討してみてもよいかもしれません。
日本中小企業金融サポート機の公式サイト
トップ・マネジメント
| 必要書類数 | 3点 |
|---|---|
| 必要書類 | ・本人確認書類（運転免許証など） ・売掛債権に関する成因資料（請求書・契約書・発注書など） ・売掛先との取引が確認できる資料（入金履歴が分かる通帳など） |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：3.5%〜 3社間ファクタリング：0.5%〜 |
| オンライン完結 | 可 |
| 個人事業主 | 対応 |
トップ・マネジメントは、総買取件数65,000件を超える実績を持つファクタリング会社です。
申し込みに必要な書類は、「本人確認書類」と「買取りを希望する売掛債権に関する成因資料」と「売掛先との取引が確認できる資料」の3種類だけ。
申し込みから契約まで完全オンラインで完結できるので、仕事の合間を縫って手続きを進めることができます。
手続きはオンラインで進められますが、対応する営業スタッフの「顔」を公式サイト上で確認できるので、安心したうえで申し込むことができるのも、人によっては嬉しいポイントでしょう。
さまざまな種類のファクタリングを提供しているのも特徴で、請求書ではなく見積書・受注書・発注書によるファクタリングも可能です。
また、広告・IT企業専門の資金調達サービスや、助成金申請とファクタリングを同時にスタートできる公的資金調達支援プログラムも提供しています。
ファクタリングは2社間と3社間を選ぶことができるので、資金を必要としているタイミングや許容できる手数料割合などを踏まえて、より望ましいほうを選びましょう。
トップマネジメントの公式サイト
ビートレーディング
| 必要書類数 | 2点 |
|---|---|
| 必要書類 | ・売掛金に関する書類（契約書・発注書・請求書など） ・口座の入出金明細（直近2ヶ月分） |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：4%〜12% 3社間ファクタリング：2%〜9% |
| オンライン完結 | 可 |
| 個人事業主 | 対応 |
ビートレーディングは、ファクタリングの取扱件数7.1万社以上、累計買取額1,550億円以上の実績を誇るファクタリング会社です。
申し込みに必要な書類は、「売掛金に関する書類」と「口座の入出金明細(直近2ヶ月分)」の2種類だけなので、書類の準備も簡単。
書類提出から最短30分で審査が完了し、申し込みから入金までは最短2時間です。
請求書だけでなく、これから着手する予定の将来債権を活用した注文書ファクタリングにも対応しているので、資金を効率よく回転させたいときにも重宝するでしょう。
申し込みから契約まですべての手続きをオンラインで完結することができますが、店舗も東京本社をはじめとして全国5ヵ所に設けられています。
そのため、ファクタリングという仕組みに不安がある方でも、対面で説明を受けて納得したうえで手続きを進めることが可能です。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているので、早急に資金を調達したい方は2社間、少しでも多くの金額を調達したい方は3社間といったように、ニーズに応じた形で利用できます。
ビートレーディングの公式サイト
必要書類が少ないファクタリングのメリット
ファクタリングを行っている業者は数多くありますが、その中でも必要書類が少ないファクタリング業者を選ぶことには、以下のようなメリットがあります。
それぞれのメリットについて、詳しく解説します。
即日入金に対応してもらえる可能性がある
提出する書類が少なければ、それだけ書類確認に割かれる時間も少なくなります。
ファクタリングでの資金調達を検討しているときは、「取引先への支払いのために、明日までに現金を調達しなければならない」といったように、緊急で資金を必要としているケースも多いです。
即日入金に対応しているファクタリング業者は多いですが、申し込んだその日のうちに契約手続きまで進むことができなければ、即日での資金調達はできません。
たくさんの書類を提出しなければならないと、書類の準備自体に時間がかかりますし、提出した書類に不備が見つかる可能性もその分高まります。
その結果、書類の再提出に時間がかかって即日での資金調達ができなくなってしまう可能性も出てくるでしょう。
準備や確認の工程にかかる時間が少なくなることによってより即日入金を受けやすいのは、必要書類が少ないファクタリングの大きなメリットのひとつです。
来店や面談が不要でオンラインで手続きできる
ファクタリング会社によっては、店舗まで足を運んで面談や契約手続きを行わなければならないところもあります。
しかし、法人代表者の方や個人事業主の方は忙しいことも多く、店舗まで足を運ぶ時間を捻出するのが難しい場合もあるでしょう。
お店を経営している方なら、閉店時間が過ぎてから手続きをすればよいと思われるかもしれませんが、営んでいる業種によってはお店が閉店するころにはファクタリング会社の店舗も営業を終了しています。
その点、必要書類が少ないファクタリングであれば来店や面談は必要なく、オンラインで申し込みから契約まですべての手続きを終えられることが多いです。
仕事の合間の時間で資金調達の手続きを進めることができるのは、忙しい法人代表者や個人事業主の方にとって、うれしいポイントといえるでしょう。
書類準備や郵送の手間を省ける
オンラインですべての手続きを完結できるというメリットは、事務的な手続きを減らすことができるというメリットにも通じています。
来店して面談や契約手続きを行う必要がある場合、提出が必要な書類を事前に用意したり、あらかじめファクタリング会社の事務所に郵送しておいたりしなければなりません。
これらの作業はひとつひとつは簡単なことですが、仕事の合間にやらなければならないとすると、意外と面倒なものです。
オンラインで手続きを進める場合、提出書類はメールに添付したり専用のフォームを使って送ったりしますが、データを送るだけなので簡単に済ませられます。
小さなメリットかもしれませんが、こういったメリットが重なっていくことで、必要書類が少ないファクタリングを利用してよかった、とより感じられるでしょう。
個人事業主でも必要書類を揃えやすく利用しやすい
提出しなければならない書類が少なければ、必要書類を揃えるのも容易です。
とくに個人事業主の方は、人を雇わずに自分だけで事業を営んでいる方もおり、その場合はファクタリングの申し込みから契約までの手続きをすべて自分だけでこなさなければなりません。
本業を営む中で別の手続きを並行して行うのはなかなか大変ですし、用意しなければならない書類の種類が膨大だと億劫に感じるでしょう。
必要書類が少ないファクタリングでは、「請求書」「通帳のコピー」「身分証」だけを提出すればよく、これらの書類は簡単に準備できます。
「必要書類を揃えるのが難しい」「書類は提出できるが用意に時間がかかる」ということがないので、人手の少ない個人事業主の方でも利用しやすいでしょう。
必要書類が少ないファクタリングの注意点
上述したように、必要書類が少ないファクタリング業者を利用することには、さまざまなメリットがあります。
その一方で、以下に挙げるような点には注意しておかなければなりません。
それぞれの注意点について、詳しく解説します。
必要書類が少ないと手数料が高くなりやすい
必要書類が少ないことは利用者にとって大きなメリットですが、その一方で必要書類が少ないファクタリングは手数料が高くなりやすいということは、把握しておかなければなりません。
利用者の視点に立って考えると、必要書類が少ないことは「準備が簡単」というメリットにつながります。
その一方でファクタリング業者の視点に立って考えると、必要書類が少ないことは「審査材料が少ない」というデメリットです。
審査材料が少ないと、本来であれば資金調達可能なラインをクリアしていない申込者を審査通過させてしまう可能性が、より高くなります。
必要書類が少ないファクタリング業者ではそういったリスクを織り込むために、手数料を高めに設定していることが多いです。
利用者全員から少し高めに手数料をもらっておくことで、万が一売掛金を回収できないケースが出てきても、ファクタリング業者が負う損害を少なくできるというわけです。
ファクタリングでは、必要書類の少なさと手数料の低さはトレードオフになっていることが多いことを、念頭に置いておきましょう。
初回利用や高額利用では追加書類を求められることがある
必要書類が少ないファクタリング業者で提出が求められるのは、主に「請求書」「通帳のコピー」「身分証」ですが、これらの書類だけで利用できるとは必ずしも限りません。
とくに、初回利用でファクタリング業者が申込者の詳細を把握できていない場合や、高額な売掛金の買取を希望している場合は、審査をより正確に行うために追加書類の提出を求められることがあります。
追加で提出が必要な書類は業者により異なりますが、「印鑑証明書」「取引基本契約書」「発注書」などの提出を求められるケースが多いです。
いずれも、「請求書」「通帳のコピー」「身分証」よりは少し用意に時間がかかるような書類ばかりといえます。
実際に提出が必要かどうかは申し込んでみるまで分かりませんので、これらの書類をあらかじめ用意しておく必要はありません。
ただ、万が一提出を求められた際にスムーズに提出できるように、各書類の保管場所は把握しておくのが望ましいでしょう。
提出書類が少なくても通帳の入出金履歴から事業の資金繰りは確認される
記事前半でも少し触れましたが、提出書類が少ないからといって審査が甘いわけではありません。
ファクタリングを申し込む際には「通帳のコピー」を提出する必要がありますが、これは売掛金の買取を希望している取引先と継続的に取引が行われているかどうかを確認するためです。
加えて、通帳のコピーからはあなたが営んでいる事業の資金繰りを把握することもできます。
ファクタリングは、売掛金を買い取ってもらうことで早期の資金調達を可能にする方法ですが、ファクタリングを行うためには業者に手数料を支払わなければなりません。
そのため、売掛金を本来の形で得る場合と比べると、手元に残る金額は少なくなってしまいます。
ファクタリングの審査で重要なのは、自社の信用度よりも売掛先の信用度です。
ただ、入出金履歴から事業の資金繰りがカツカツであると判断された場合、売掛先の信用度に関わらず審査落ちになる可能性がある点には、注意しましょう。
請求書のみで審査完了と謳う業者はヤミ金や悪徳業者の可能性が高い
必要書類が少ないファクタリング業者であっても、基本的に「請求書」「通帳のコピー」「身分証」の3種類の提出は必要です。
なぜなら、これらの書類がないとファクタリング業者が適切に審査を行うことが難しいからです。
にも関わらず、ファクタリング業者の中には「請求書のみでスピーディーな資金調達！」といった謳い文句を掲げているところがあります。
結論からお伝えしておくと、こういった謳い文句を掲げている業者はヤミ金や悪徳業者の可能性がとても高いので、利用してはいけません。
ファクタリングは「申込者が業者に売掛金を買い取ってもらい、業者は買取金額から手数料を引いた金額を申込者に支払う」という仕組みであり、融資とはまったく異なるものです。
しかし、「ファクタリング」を掲げて違法な営業を行っている業者は、ファクタリングを行わずに担保や保証人を求めたうえで、融資を行おうとしてくるケースが多いです。
違法業者から融資を受けてしまうと、法外な金利による利息の支払いを請求され、資金繰りがより悪化してしまう可能性が高いです。
「請求書のみで利用可能」といった謳い文句やキャッチコピーを掲げている業者とは、絶対に接触しないようにしましょう。
必要書類が少ないファクタリングで即日・最短入金を狙うコツ
ファクタリングでの資金調達を検討しているときは、緊急でお金を必要としているケースも多いです。
必要書類が少ないファクタリングで即日・最短入金を狙うためには、以下に挙げるような点を意識しましょう。
それぞれのコツについて、詳しく解説します。
同じ業者を一度利用しておくと次回以降手続きがスムーズ
過去に一度利用したことがある業者に再度申し込むのは、即日・最短入金を狙う際に重要なポイントのひとつです。
過去に利用したことがあればおおよその手続きの流れを把握しているでしょうから、申し込みから契約までスムーズに進めやすいです。
また、ファクタリング業者は過去の利用者のデータを社内で保管しています。
そのため、過去に利用したことがある法人や個人事業主が再度申し込んできた場合、社内データを参照することで審査にかかる時間を短縮することが可能です。
初めての利用でなければ身分証の提出が不要の場合もあるので、その点も手続きにかかる時間を短縮するのに寄与してくれるでしょう。
今すぐに資金を必要としているわけではない場合でも、今後そのようなケースに陥った際にすぐに資金調達しやすくするために、少量の金額でのファクタリング実績を積んでおくのもよいかもしれません。
取引相手とのメールやLINEのスクショで事業の実態を証明する
取引先と継続的な付き合いがあり、きちんと支払いを行ってもらっていることを分かりやすく証明することで、審査にかかる時間を短縮しやすくなります。
ファクタリング業者にとって最悪なのは、請求書を買い取ったにも関わらず、売掛先から売掛金を支払ってもらえないことです。
そのため、売掛先から継続的な支払いが行われていることを確認するために、通帳のコピーの提出が求められるケースが多いです。
通帳のコピーだけでも継続的な支払いを確認するのには十分ですが、支払いに関して取引先とメールやLINEでやり取りをしたことがあれば、そのスクショをファクタリング業者に提示しましょう。
継続的な取引・支払いが行われていることを補足するための材料になるので、ファクタリング業者としても審査を通過させるための大きな要因になり、最短での資金調達に大きく前進するはずです。
スマホ撮影の不備をなくして再提出の手間をゼロにする
必要書類が少ないファクタリング業者を利用する場合、オンラインで書類を提出する流れになることが大半です。
書類をオンラインで提出するためには、スマホで撮影してメールに添付したり専用のフォームに送ったりしますが、撮影した書類に不備があると再提出になってしまいます。
書類に不備があると判断されるのは、「影がかかって書類が全体的に薄暗い」「ピントが合っておらず書類の文字が読めない」といったケースです。
書類を再度撮影するためにかかる時間はわずかかもしれませんが、「ファクタリング業者が書類不備の連絡を申込者に送る→その連絡を確認して書類を再度撮影する→書類を再提出する」という一連の流れは、それなりに時間がかかります。
不必要な工程を発生させて時間を無駄にすることのないよう、書類は明るいところで撮影し、不備と判断されそうなところがないかきちんと確認したうえで提出しましょう。
ネットバンキングを利用して通帳コピーの手間を省く
ファクタリングの申し込みで提出が必要な書類のひとつに「通帳のコピー」がありますが、ネットバンキングを利用すれば通帳をコピーする手間を省くことができます。
職場にコピー機があれば、通帳をコピーするのにさほど手間はかからないかもしれませんが、しばらくの間通帳に記帳をしていなければ、コピー前に金融機関で記帳をしてもらわなければなりません。
金融機関の窓口は総じて混んでいることが多いため、記帳するために長時間待たされることも十分考えられます。
金融機関で1時間以上足止めを食らわされると、当日中の資金調達に黄色信号が灯るでしょう。
ネットバンキングを利用していれば記帳は自動的に行われていますし、わざわざコピーする必要もありません。
通帳を提出する際にボトルネックになり得るポイントがすべてクリアできるので、スムーズに手続きを進めやすくなるでしょう。
必要書類が少ないファクタリングに関するよくある質問
ここまで、ファクタリングで提出が求められる書類や、必要書類が少ないファクタリングのメリット・注意点などについて解説してきました。
まだまだ気になることや不安なことがある方向けに、必要書類が少ないファクタリングに関するよくある質問に対して、Q&A形式で回答していきます。
ぜひ、参考にしてみてください。
